Non-custodial P2P crypto marketplaces
Некастодиальные P2P-обменники — это площадки, где пользователи покупают и продают BTC напрямую друг у друга.
Описание
"Некастодиальная" означает, что данная площадка не имеет доступа к цифровым активам участников обмена.
Платформа лишь сводит стороны и обеспечивает безопасное исполнение сделки (обычно через escrow), и в отличие от централизованных бирж и обменников вы не торгуете с самим сервисом и не передаёте ему контроль над средствами.
Механизм работы сервиса
- Поиск оффера — выбираете «купить» или «продать», валюту и способ оплаты; просматриваете предложения и рейтинг контрагентов.
- Создание сделки — задаёте объём и условия; сторонам открывается чат.
- Эскроу криптовалюты — продавец блокирует криптовалюту в специальном эскроу-адресе/скрипте; это гарантия для покупателя. На ряде сервисов используется мультиподпись 2-из-3.
- Оплата фиата — покупатель отправляет оплату напрямую продавцу выбранным методом.
- Перевод криптовалюты — после подтверждения получения оплаты продавцом платформа/эскроу отправляет криптовалюту покупателю на заданный криптокошелек.
- Спор/арбитраж (при необходимости) — если стороны не согласны, подключается арбитр площадки, который помогает завершить сделку согласно правилам.
- Отзыв/репутация — стороны оценивают друг друга, формируя историю сделок.
Юридические особенности в Германии
С 2020 года в Германии «криптоактивы» и «криптокаcтодиальная деятельность» включены в Закон о банках (KWG). BaFin рассматривает крипто-токены как финансовые инструменты; деятельность провайдеров (хранение, обмен, посредничество) может требовать разрешений и соблюдения AML/KYC
По разъяснению Минфина (BMF), прибыль от продажи криптоактивов у физлиц освобождается от налога при сроке владения более одного года; при владении менее года прибыль облагается как доход от частных продаж.